Как обеспечить свою старость
Как обеспечить свою старость
Стареть – это ужасно. Не хочу ветшать! В том, что человек дряхлеет, нет ничего хорошего. Но что мы можем с этим поделать? Всем нам при рождении Господь Бог выдает «кредитные карточки», но беда в том, что они имеют срок годности. Он предопределен, и его наступление неотвратимо. И если мы плохо использовали то, что нам было дано, винить в этом нужно только себя.
К сожалению, неизменным атрибутом старости является необходимость планировать свое финансовое положение после ухода в отставку. Наша система социального обеспечения не справляется с нагрузкой, и тот, кто рассчитывает на нее после отхода от активной работы, находится в еще большей беде, чем само соцобеспечение. Поэтому необходимо заранее думать о том, на что жить на пенсии, в противном случае старость будет еще более печальной.
Существует много отличных недорогих способов сделать накопления на старость. Когда вы вплотную приблизились к моменту выхода на пенсию, оцените размер вашего годового бюджета. Посмотрите, нельзя ли отказаться от каких-нибудь излишеств. Высвободившиеся таким образом средства следует направлять на сбережения – это будет первый шаг к обеспеченной старости.
Если вы продолжаете работать, добейтесь возможности использовать все преимущества схем выхода в отставку, предоставляемых вашим работодателем. Каждый работник должен иметь пенсионный план 401(k) [8] , поэтому требуйте от работодателя его предоставления. План 401(k) разрешает брать часть начисленного вам дохода до вычета налогов (для большинства работников ее величина определена в размере не более 13 тыс. долл. в год) и направлять ее на отдельный пенсионный счет. Это позволяет сократить налогооблагаемую базу (а возможно, и ставку процента по налогам). Таким образом государство, в сущности, предоставляет вам средства для накопления. Отказ от участия в плане 401(k) – непозволительная роскошь. Следует также делать ежегодные взносы на счет Roth IRA [9] , который формируется за счет дохода после налогообложения, но при этом по мере накопления средства, размещенные на этом счете, защищены законом от обложения налогом на увеличение рыночной стоимости капитала.
Помимо этого необходимо проинспектировать все ваши активы на предмет того, насколько их нынешний состав соответствует как ближайшим, так и долгосрочным вашим планам. Например, не вложено ли в акции слишком много средств или имеете ли вы в собственности многоквартирные дома? В первом случае необходимо продать как можно больше акций и конвертировать высвободившиеся средства в более ликвидные активы.
После того как вы упорядочили вложенные средства и тщательно оценили свой текущий бюджет, разработайте для себя стратегию дальнейших инвестиций и расходов с учетом отпущенного вам времени. Вы можете разместить средства из своего инвестиционного портфеля, руководствуясь временными рамками или той долей риска, которую готовы принять на себя. Наиболее приемлемыми финансовыми инструментами для пенсионеров или тех, кто собирается в отставку, являются облигации, а также депозитные и налоговые сертификаты.
Если вы скрупулезно спланировали свои финансовые средства (причем чем раньше, тем лучше), ваша отставка будет для вас тем, чем она и призвана стать, – обеспеченной жизнью на покое. Но даже если вы отошли от активного труда, есть одна область, работу в которой вы должны продолжать, а именно – ваши финансы. В сущности, пенсионеры должны прилагать еще больше усилий, работая над распределением своих средств. Только это гарантирует вам платежеспособность и финансовую защищенность до тех самых пор, пока Всевышний не призовет вас к себе.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.